區塊鏈最大的價值在商業模式而非神奇技術

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金融函證是使用區塊鏈有意義的案例,但並非因為區塊鏈是什麼偉大的神奇技術、非用不可,而是因為「商業模式」必須使用區塊鏈才容易成功。那麼還有沒有其他的例子,可以證明區塊鏈的應用場景,是「老大不想當老大、大家都想當老大」呢?

撇開公有鏈的加密貨幣不談,目前區塊鏈的商業應用,還是以聯盟鏈的方式比較可行,由於聯盟鏈的參與者經過篩選、可信任度較高,不必使用比特幣那種浪費能源的採礦運算,可以改用其他的演算法提高效率,再加上節點數目少,因此同步速度較快,適合應用在各種商業模式。

一本郵局存摺記滿200筆交易就換第二本,再記滿就換第三本,依此類推,我們姑且把它稱為「存摺鏈」; 一個比特幣區塊記滿4000筆交易就換第二個,再記滿就換第三個,依此類推,我們稱為「區塊鏈」。我的郵局存摺鏈只記錄了我的交易,因此我的郵局存摺鏈只有12本;比特幣的區塊記錄了全世界所有使用者的交易,因此比特幣的區塊鏈「又臭又長」。

臉書天秤幣 因為「會成功」所以「會失敗」

臉書2019年公布「天秤幣(Libra)」白皮書,將在2020年上線服務,立刻引起金融市場震撼,不只許多跨國企業爭先恐後加入,各國央行更是大驚失色,多位美國國會議員要求臉書暫停計畫,金融服務委員會主席甚至提到:美國不能讓天秤幣與美元競爭。到底天秤幣與之前的比特幣、乙太幣所使用的區塊鏈有什麼不同?為什麼讓科技業爭先恐後加入?又讓各國央行大驚失色?

就好像我們的銀行存摺一樣,差別在於銀行存摺是儲存在「銀行」的電腦裡(中心化),而比特幣帳本是被複製一萬多份,並且分散儲存在一萬多個彼此互相不認識的「礦工」電腦裡(去中心化),比特幣帳本就像是銀行存摺,記錄了我們的財產,這麼重要的東西,儲存在一萬多個彼此互相不認識,我們也不認識的礦工電腦裡,我們怎麼放心呢?

由於比特幣、太乙幣這類加密貨幣,礦工收入成等比級數減少,再加上交易速度緩慢、幣值暴漲暴跌,無法取代傳統貨幣,而天秤幣由於其運作方式,取代傳統貨幣的可能性高,全球24億的使用者可以跨國流通,再加上許多網路上擁有經濟權益的跨國企業參與,造成它可能取代美元、歐元這類強勢貨幣的地位,這讓各國央行大驚失色,未來各國政府對於天秤幣的監管與阻撓力道一定會增加,天秤幣一定會被限縮範圍與用途,甚至有可能無疾而終,果然後來許多公司紛紛主動退出,所以我說:臉書天秤幣因為「會成功」所以「會失敗」。

說真的,比特幣使用的條件雜湊(比大小)真的是雕蟲小技,而且浪費大量電能、得不償失,因此科學家們努力開發各種新演算法來取代,目的就是為了解決區塊鏈完全去中心化,運作時產生的問題,坦白說,寫這些新演算法的科學家數學能力都很強,我們必須敬佩他們,不能說是雕蟲小技。只是把原本中心化、用簡單的方法就能做好的事,改成去中心化、用複雜的方法來做,到底有多大的意義?就是另外一個值得探討的問題。

瑞波幣是由瑞波實驗室(Ripple Labs)建立,不像比特幣需要採礦,而是從一開始就直接發行1,000億枚瑞波幣,就像公司在上市時發行一定數量股票一樣,它的產生方式是我覺得最扯的,說穿了就是一家公司,弄了一個類似區塊鏈的所謂「分散式帳本」,寫個程式就無中生有發行了1,000億枚瑞波幣,印假鈔還需要印刷機,這個連印刷機都省了,我常開玩笑說這叫「無本金融」。

雖然比特幣總量固定 但價值其實很「有限」

比特幣2009年發行礦工獎勵金50枚比特幣,2012年第一次減半剩25枚,2016年第二次減半剩12.5枚,這是目前比特幣礦工的收入來源,2020年5月第三次減半剩6.25枚,依照目前比特幣的價值每枚接近1萬美元,礦工運算條件成立、建立一個區塊的獎勵金,大約是6萬美元(10,000*6.25=62,500),這個收入已經接近目前大型礦場的損益兩平點,2024年第四次減半,就要開始賠錢了!

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