Insurtech浪潮來襲,11家保險巨頭組成理賠聯盟鏈

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金管會已同意 11 家保險巨頭使用區塊鏈技術試辦「保全/理賠聯盟鏈」,將於 7 月上線,保險區塊鏈技術大躍進,也宣告 Insurtech(保險科技) 浪潮來襲,保險科技不僅讓壽險產業轉型,也悄悄滲透你我的生活,UBS 台灣財富管理就曾表示,「未來五至十年,保險科技可能徹底改變我們購買保險、保單定價及進行理賠的方式」,值得期待。

以往,銀行在進出口貿易融資進行核貸時,不僅企業客戶需提供紙本文件,銀行也須進行繁複的審核作業,比如,銀行作業人員要查詢某家企業客戶是否拿同一份提單,向其他銀行重複融資,銀行間得透過電話、email等照會流程來確認,而且整個流程並非數位化,使得銀行作業人員在審核文件上往返耗時。

而壽險公會規劃的保險區塊鏈,包括「電子保單、保單存摺、理賠與保全」四大功能,以因應龐大的保單通報資訊,並期許成為壽險「聯徵中心」。

其中,電子保單在去年已完成相關試辦工作,陸續由新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽與南山人壽等壽險公司,試辦日額醫療通報功能,即保戶向其中一家申請理賠,交一份醫療證明,另外四家有承保同一保戶日額醫療險的壽險公司,都會接到通報,同步理賠,保戶可省去一家一家申請理賠的功夫,且理賠速度也會加速,約 1~3 天就可全數撥款。

張維仁表示:「國泰金控真正想發展的是企金生態鏈」。國泰金控要把供應鏈資料的拼圖,一塊一塊湊齊,而環球貿易共享區塊鏈正是他們踩下的關鍵第一步。國泰金控也表示,將以此聯盟為基礎,擴大區塊鏈規模與成員,並持續與更多銀行同業與國際航運區塊鏈等對象談合作,目的是要豐富這個區塊鏈平臺的資料,打造供應鏈金融生態圈。

11 家保險公司即新光人壽、國泰人壽、台灣人壽、南山人壽、富邦人壽、元大人壽、中國人壽、全球人壽、第一金人壽、國泰產險及富邦產險,作為先導公司,將從 7 月 1 日起試辦六個月。

為了要做到保戶單一申請、文件共通,這 11 家參與試辦的保險業者,已經把線上理賠申請書、契約變更申請書等欄位與格式統一,讓彼此的文件可共通。

如此一來,資料造假的問題就能獲得解決,國泰的主要目的,是要強化驗證相關企業物流、金流等貿易資訊可信度,讓銀行強化風險控管能力,降低交易風險。

而為了保護聯盟中各家銀行交易隱私,楊俊書表示,放到區塊鏈上的只會有加密過後的提單編號,目的是讓聯盟銀行在平臺上查詢比對,防範企業拿著同一份提單跨行重複融資;一旦發現有重複融資的狀況,這個區塊鏈平臺會有所警示,來藉此強化銀行交易風險控管。同時,也要減少銀行作業人員審核文件所耗費的時間。

簡單來說,也就是 7 月起,凡是上述 11 家公司的保戶,如國泰人壽保單的要保人要變更保單地址,但這位要保人同時也是富邦人壽、新光人壽的保戶,只要改國壽的保單資料,就會通過「聯盟鏈」,直接完成所有其他保單的地址變更,保戶不用再一家一家保險公司進行保單變更。

除了保單資料變更,保戶只需要在任一家參與試辦的保險公司提出契約變更或理賠申請,即可通報其他保險業啟動理賠或保全服務之受理,大幅簡化保戶申請流程、縮短理賠及保全服務申請準備時間,達單一申請、文件共通的效益,提升保險便民服務。

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