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區塊鏈

非區塊鏈且可離線支付,千萬數位人民幣大試點

中國人民銀行 11 日在深圳完成數位人民幣試行的紅包抽籤,中籤者將能獲得 200 人民幣的紅包可直接用於當地消費,中籤率約 2.6%。

不過值得注意的是,除了央行提供的技術人力支援外,基本上此活動是「2020 禮享羅湖」系列促進消費活動,主要由深圳市羅湖區出資,所以也僅限深圳居民參加,若逾期未使用將會被強制回收,基本上與消費卷類似。

新加坡金融管理局稱,Ubin 是政府與業界合作的計畫,2017 年由新加坡金融管理局開發,後來加入主權基金淡馬錫。據稱,透過區塊鏈技術來驅動的國際結算網路,交易可比傳統跨境付款工具更快、更廉價。在商業應用,除了多貨幣跨境付款和外幣兌換,也可外幣計價證券結算。Ubin 下一步會把系統商業化,並提供大眾網路部分技術規格。

就各個國家而言,區塊鏈在中國大陸(4,400億美元)和美國(4,070億美元)的潛在淨收益最高,接著依序是德國(950億美元)、日本(720億美元)、英國(720億美元) 、印度(620億美元)和法國(590億美元)。

比特幣暴漲首次站上20000美元關口,且進一步突破了22000美元關口,港股區塊鏈集體爆發,火幣科技大漲21.19%,雄岸科技漲12.69%。

恆生科技指數漲超2%,網易漲4.44%,京東漲3.66%,阿里巴巴漲2.79%,美團漲2.08%。

港股光伏太陽能股強勢,保利協鑫能源漲10.53%,信義光能漲7.75%,協鑫新能源漲2.04%。

今日雲想科技、遠洋服務正式登陸港交所,昨日暗盤雙雙破發。截止收盤,雲想科技漲16.33%,遠洋服務跌0.51%。雲想科技流量深度依賴頭條、快手等短視頻平台,使得公司盈利能力被嚴重擠壓。遠洋服務於2017-2019年公司收入不斷增加,分別為12.13億元、16.10億元及18.29億元,但增速下滑明顯,2018年超30%,但到了今年上半年,已下滑到6.56%。

消滅地下交易

這也是數位人民幣首次大規模公開測試,未來可能會陸續在適合場域舉辦實驗。此事引起不少輿論關注,並提出了不少問題。例如數位貨幣到底與虛擬貨幣有什麼不同,基本上,數位貨幣所使用的技術與區塊鏈無關,官方不樂見相關議題的炒作。而與其他電子支付也有不同的地方,例如央行能全程追蹤貨幣流向,杜絕不法洗錢等情事。央行將能精準控制貨幣發行量,並使政策更有效率。

而其他電子支付類似的功能較為薄弱,且數位人民幣也不需要綁定銀行卡,其性質等同於法幣,未來任何商戶都不得拒收。數位貨幣優勢在於可大幅減少現金流通的成本,比起現鈔更容易進行回收,不再有毀損問題, 也不再需要 ATM 等設施,只要綁定個人帳戶及載具即可交易,沒有兌換成本。

除此之外,數位人民幣還計畫發展出離線支付功能,就算在偏鄉或是網路訊號不好的地點也能使用,這相當的有趣,不過目前還沒有技術細節。預期是透過藍牙、NFC 等短距加密通訊方式進行,不過還不清楚若長期處在無網路狀態下,如何實現防盜及貨幣追蹤等功能。

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區塊鏈

Ubin 將準備商用化,新加坡區塊鏈支付系統

近年多國政府和金融機構都對區塊鏈技術相當有興趣,而這個技術在國際結算也相當有潛力。新加坡政府最近公布一區塊鏈付款系統,未來可望以此國際交易和證券結算。

值得一提的是,目前如中國農業銀行、工商銀行、建設銀行和中國銀行等也有推出內置數位人民幣交易的電子錢包。不過此次試行,是由央行數位貨幣研究所提供的載具,與以上平台不相通,而且提供的數位貨幣也還只能在指定的商戶使用,其 App 仍在封閉測試階段,未在各大應用商店上架,需透過簡訊指引下載安裝,其他人無法使用。

資誠聯合會計師事務所15日發布《區塊鏈對全球經濟影響報告》(Time for trust: The trillion-dollar reason to rethink blockchain),報告指出,2025年將是一個轉折點,區塊鏈技術有望在全球經濟受到大規模的採用。而未來十年(2030年)區塊鏈技術將為全球GDP增加1.76兆美元。

美股隔晚走勢呈窄幅上落,雖然有消息指將短期內公佈刺激措施,但對大市未見帶來太大影響。今日港股恆指高開低走,截至收盤,恒生指數漲0.82%,報26678.38點,國企指數漲0.80%,紅籌指數漲0.72%。

港股半導體板塊午後走高,華虹半導體漲7.36%,ASM太平洋漲4.99%,中芯國際漲3.71%。消息面上,早前財政部等四部委發佈關於促進集成電路產業和軟體產業高質量發展企業所得稅政策的公告。

農夫山泉漲2.42%,盤中一度漲4.84%至47.7港元,續創歷史新高,此前中金髮表報告表示,於H股當中,看好周黑鴨(01458.HK)、頤海(01579.HK)、農夫山泉(09633.HK)、青啤(00168.HK)及百威亞太(01876.HK),均予『跑贏大市』評級。

Ubin 測試報告提到:「中央銀行不會接受貨幣,特別是國債,由不受控制的第三方自由發行和記錄,但信任並不是非黑即白的二元概念,應根據功能的關鍵性及如果運用不當或惡意使用可能造成的不利後果來看待。雖然可能沒有任何一方得到足夠信任,可維持記錄中央銀行負債的分類帳,但仍可能有足夠的信任,在有強烈的經濟效益情況下,讓某一方進行認為不那麼關鍵的功能。」

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區塊鏈

區塊鏈最大的價值在商業模式而非神奇技術

金融函證是使用區塊鏈有意義的案例,但並非因為區塊鏈是什麼偉大的神奇技術、非用不可,而是因為「商業模式」必須使用區塊鏈才容易成功。那麼還有沒有其他的例子,可以證明區塊鏈的應用場景,是「老大不想當老大、大家都想當老大」呢?

撇開公有鏈的加密貨幣不談,目前區塊鏈的商業應用,還是以聯盟鏈的方式比較可行,由於聯盟鏈的參與者經過篩選、可信任度較高,不必使用比特幣那種浪費能源的採礦運算,可以改用其他的演算法提高效率,再加上節點數目少,因此同步速度較快,適合應用在各種商業模式。

一本郵局存摺記滿200筆交易就換第二本,再記滿就換第三本,依此類推,我們姑且把它稱為「存摺鏈」; 一個比特幣區塊記滿4000筆交易就換第二個,再記滿就換第三個,依此類推,我們稱為「區塊鏈」。我的郵局存摺鏈只記錄了我的交易,因此我的郵局存摺鏈只有12本;比特幣的區塊記錄了全世界所有使用者的交易,因此比特幣的區塊鏈「又臭又長」。

臉書天秤幣 因為「會成功」所以「會失敗」

臉書2019年公布「天秤幣(Libra)」白皮書,將在2020年上線服務,立刻引起金融市場震撼,不只許多跨國企業爭先恐後加入,各國央行更是大驚失色,多位美國國會議員要求臉書暫停計畫,金融服務委員會主席甚至提到:美國不能讓天秤幣與美元競爭。到底天秤幣與之前的比特幣、乙太幣所使用的區塊鏈有什麼不同?為什麼讓科技業爭先恐後加入?又讓各國央行大驚失色?

就好像我們的銀行存摺一樣,差別在於銀行存摺是儲存在「銀行」的電腦裡(中心化),而比特幣帳本是被複製一萬多份,並且分散儲存在一萬多個彼此互相不認識的「礦工」電腦裡(去中心化),比特幣帳本就像是銀行存摺,記錄了我們的財產,這麼重要的東西,儲存在一萬多個彼此互相不認識,我們也不認識的礦工電腦裡,我們怎麼放心呢?

由於比特幣、太乙幣這類加密貨幣,礦工收入成等比級數減少,再加上交易速度緩慢、幣值暴漲暴跌,無法取代傳統貨幣,而天秤幣由於其運作方式,取代傳統貨幣的可能性高,全球24億的使用者可以跨國流通,再加上許多網路上擁有經濟權益的跨國企業參與,造成它可能取代美元、歐元這類強勢貨幣的地位,這讓各國央行大驚失色,未來各國政府對於天秤幣的監管與阻撓力道一定會增加,天秤幣一定會被限縮範圍與用途,甚至有可能無疾而終,果然後來許多公司紛紛主動退出,所以我說:臉書天秤幣因為「會成功」所以「會失敗」。

說真的,比特幣使用的條件雜湊(比大小)真的是雕蟲小技,而且浪費大量電能、得不償失,因此科學家們努力開發各種新演算法來取代,目的就是為了解決區塊鏈完全去中心化,運作時產生的問題,坦白說,寫這些新演算法的科學家數學能力都很強,我們必須敬佩他們,不能說是雕蟲小技。只是把原本中心化、用簡單的方法就能做好的事,改成去中心化、用複雜的方法來做,到底有多大的意義?就是另外一個值得探討的問題。

瑞波幣是由瑞波實驗室(Ripple Labs)建立,不像比特幣需要採礦,而是從一開始就直接發行1,000億枚瑞波幣,就像公司在上市時發行一定數量股票一樣,它的產生方式是我覺得最扯的,說穿了就是一家公司,弄了一個類似區塊鏈的所謂「分散式帳本」,寫個程式就無中生有發行了1,000億枚瑞波幣,印假鈔還需要印刷機,這個連印刷機都省了,我常開玩笑說這叫「無本金融」。

雖然比特幣總量固定 但價值其實很「有限」

比特幣2009年發行礦工獎勵金50枚比特幣,2012年第一次減半剩25枚,2016年第二次減半剩12.5枚,這是目前比特幣礦工的收入來源,2020年5月第三次減半剩6.25枚,依照目前比特幣的價值每枚接近1萬美元,礦工運算條件成立、建立一個區塊的獎勵金,大約是6萬美元(10,000*6.25=62,500),這個收入已經接近目前大型礦場的損益兩平點,2024年第四次減半,就要開始賠錢了!

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區塊鏈

為什麼說比特幣的區塊鏈是一種唬人的雕蟲小技?

那麼到底比特幣帳本(區塊鏈)如何運作?為什麼比特幣的功能很有限?為什麼比特幣的區塊鏈是一種唬人的雕蟲小技?為什麼區塊鏈不代表去中心化、不可篡改、可以信任呢?

什麼是比特幣的區塊鏈?

區塊就是「存摺」,一本郵局存摺可以記錄大約200筆交易,一個比特幣區塊可以記錄大約4000筆交易。存褶依照固定的格式記錄資料,例如:日期、摘要、提款、存款、結餘。區塊也依照固定的格式記錄資料,例如:日期、付款人、收款人、交易金額,我們稱為「資料結構(Data structure)」。

天秤幣規劃「天秤區塊鏈(Libra Blockchain)」與「Move智能合約語言」,由總部設於瑞士的獨立非營利組織天秤協會營運,初期由臉書的子公司Calibra與Visa、Mastercard、PayPal、Uber、Airbnb、eBay等28家企業參與,最低投資金額1,000萬美元成為「驗證者節點(Validator node)」,2020年計畫增加到100個驗證者節點,接近部分去中心化(多中心化)的「聯盟鏈」,不必採礦使用「實用拜占庭容錯(PBFT)」演算法、效率較高。雖然有人覺得,它的資料結構和一般比特幣、乙太幣的區塊鏈不同,不過這反而是它比較可行的原因,使得取代傳統貨幣流通成為可能。

比特幣從2009年上線,到今天總共有超過600,000個區塊,每一個區塊佔用1MB記憶體,到今天總共佔用超過600,000MB記憶體,相當於600GB,如圖七所示,真的「又臭又長」吧!如果我們不在區塊裡儲存「交易記錄」,而改成儲存「一般資料」,就成為大家耳熟能詳的區塊鏈了!怎麼樣,原來區塊就是存摺,區塊鏈就是存摺鏈(很多本存摺),換了一個名字,是不是立刻就沒這麼「高級」了呢?

採礦目的 是為了「確保交易記錄無法篡改」

比特幣帳本經由「區塊(Block)」與「鏈結(Chain)」兩種技術,確保交易記錄無法篡改,才能讓我們放心,因此把這種技術稱為「區塊鏈(Blockchain)」,而這兩種技術必須使用「雜湊演算法(Hash algorithm)」進行一種特別的運算,也就是所謂的「採礦(Mining)」,很多人以為這是什麼偉大的創新發明,其實它不過是個比大小的數學運算,我們稱為「條件雜湊(Conditional hash)」,它簡單到連小朋友都會,因此我戲稱它是一種唬人的雕蟲小技,而採礦必須不停重複這個運算,因此處理器全開浪費大量電能,但是只為了一個目的「確保交易記錄無法篡改」,實在是得不償失。

問題是:臉書為什麼不用一台伺服器(中心化)發行「臉書幣」?卻要拐彎抹角成立什麼天秤聯盟、發行「天秤幣」?理由很簡單,因為臉書這個老大雖然很想當老大,但是他不夠資格,想想VISA、Mastercard、PayPal,哪一家在金融業地位比臉書小?如果臉書用一台伺服器發行臉書幣,誰會買單?正因為「大家都想當老大」,只有成立天秤聯盟發行天秤幣,使用「天秤區塊鏈」,才能把所有電子商務相關的大型企業都拉進來玩這一局,每家公司都可以是一個節點,大家「地位平等做生意」,才能說服這些公司接受天秤幣,使得天秤幣流通,這個商業模式才能成功,而且「科技創新」是一個很好的行銷話題,這樣才能說服大家不是?

瑞波幣跨境支付速度快 和區塊鏈技術沒有關係

講到金融科技,免不了要談區塊鏈的跨境支付應用,例如:瑞波幣(XRP:Ripple)利用區塊鏈技術進行國際金融交易,提供跨境支付解決方案,最大的特色就是支付結算只要幾秒鐘,而一般的跨境匯款,為了滿足監理機關法規,必須進行複雜的人工核對程序,延遲常常超過一天,而且傳統貨幣有匯兌問題,不同貨幣之間轉換要支付手續費、並且承擔匯兌風險,跨國匯款要經由環球銀行金融電信協會(SWIFT),總之,手續費與時間成本高。

此外礦工也可以向使用者收取手續費,問題是手續費太高,則使用者不願意支付,手續費太低則礦工不想記帳,因此手續費要達到一定的金額,才能支撐礦工的採礦成本,最後也只剩下大額交易能支付較高的手續費,不然就只能把礦場收掉了!

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區塊鏈

LINE推開發者平台、數位錢包BITMAX Wallet,加速發展區塊鏈

展望未來五年金融科技(FinTech)趨勢,LINE BRAIN計畫的負責人砂金信一郎(Shinichiro Isago)曾斬釘截鐵地說:「區塊鏈絕對是一大重點。」

DeFi 是開放金融,一種去中心化協議

DeFi 是 decentralized finance 的縮寫,直譯為「去中心化金融」,或稱「開放金融」,是一種用來建構開放式金融系統的去中心化協議,能讓人互相借貸、交易,不需透過銀行等中介機構。

推數位錢包、開發者平台,用意為何?

推出開發者平台和BITMAX Wallet,意味著LINE想藉由與業界夥伴的結盟,加速區塊鏈業務的進展。

LINE首次提出「LINE Token Economy(代幣經濟)」概念是在2018年的LINE Conference上,隨後推出面對全球市場的數位貨幣交易所BITBOX、發表區塊鏈網路LINK Chain和數位代幣LINK,也在LINE的平台上開放去中心化應用程式(DApps)。區塊鏈領域布局並不僅限於代幣,LINE也打算透過DApps,持續生態系發展。

張鵬則認為,食品溯源平台可以實現對人、車、貨、市的來源去向可查可監管,最終讓在貨物流動環境中的防疫信息與貨物信息流同步起來。

「目前關於進口冷鏈貨物引發的疫情,大部分都是基於靜態結果的追溯,例如通過篩檢出陽性樣本,再人工追溯出攜帶新冠病毒者所接觸過的人和貨物。」張鵬認為,人工追溯難免會有遺漏之處。

LINE帳號直接綁定錢包,降低區塊鏈服務門檻

為了加速區塊鏈業務進展,LINE旗下負責加密資產與區塊鏈的子公司LVC Corporation(LVC)和LINE TECH PLUS(LTP)宣布,推出區塊鏈服務專用開發者平台LINE Blockchain Developers以及數位資產管理服務BITMAX Wallet。

許多加密技術強調 DeFi,試圖重述品牌

為 Bloomberg 撰寫文章的加密貨幣投資人 Aaron Brown 表示,從有加密技術以來,加密技術就一直在進行品牌重塑,由於 DeFi 在過去 18 個月以來一直很夯,所以很多加密技術都在強調自己的 DeFi 。因為 DeFi 不總是被嚴格定義,而且多數加密技術是去中心化的,因此重塑品牌並不難。

根據LINE的說法,想開發區塊鏈應用的開發者可以在Blockchain Developers平台上,用最簡單有效率的方式於LINE Blockchain上打造區塊鏈服務,比起過去,也能更容易將區塊鏈技術導入現有服務中,創造「代幣經濟」。

開發者控制台 (console) 是利用LINE自有開發者入口網站LINE Developers的網路環境,LINE特別強調:「業界夥伴與開發者不須擔心區塊鏈技術和安全性問題。」

LINE表示,要建立和管理傳統區塊鏈錢包並不容易,「這也是至今影響用戶使用區塊鏈服務意願的原因,進而拖累整體區塊鏈服務的成長。」而BITMAX Wallet的優勢在於,可以直接跟LINE帳號綁定,所以只要有LINE帳號就能立即使用,還可以與LINE好友互傳、交易數位資產,大幅降低進入門檻,也能逐步改善LINE官方所擔心的「用戶接受度」問題。

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區塊鏈

「DeFi」成為加密貨幣的夯名詞!在繼區塊鏈之後

繼區塊鏈之後,「DeFi」成為金融科技界的熱門詞,根據外媒《Bloomberg》的 報導 ,近期愈來愈多企業將「DeFi」作為宣傳的名號。什麼是 DeFi?

除了密碼貨幣會是下一世代的產業,背後的區塊鏈技術也將在許多領域蓬勃發展。不過,受限於建置與部署的成本和複雜性,LINE坦言,區塊鏈的實際應用和普及,「仍有很長一段路要走。」

DeFi 也被用於加密貨幣領域。繼 2017 年比特幣風潮以來,近期 DeFi 相關的代幣價格大幅上漲。例如 Tron 的 TRX 幣,它與名為 Sun Genesis Mining 的 DeFi 代幣掛勾,在發布後的三天當中,市值大增 8 億美元。

因此,LINE宣布推出區塊鏈服務開發者平台LINE Blockchain Developers,以及數位資產管理服務BITMAX Wallet,來加速LINE區塊鏈服務發展。

海爾推出的「食安碼」便利用交叉溯源技術解決了上述問題。張鵬舉例稱,「食安碼」並非靜態碼,而是連接著食安碼的技術平台,一人一碼、一物一碼、一事一碼,任何一個節點的所有相關操作都會在平台上記錄下來,實時根據疫情防控特點,在屏幕上顯示出安全、警戒、風險等不同狀態。

雖說動作頻頻,但在區塊鏈領域上,LINE並未有太多進展,技術長朴懿彬(Park Euivin)曾解釋,主要是受到監管法規限制,以及用戶的接受度還沒形成這兩大因素影響。

例如數據外包專案 Nucleus Vision 在 2020 年 8 月宣布推出 Nucleus Vision 2.0,表示將凝聚現有的 DeFi 借貸協議,與流動性供應商、零售商和品牌合作,使加密貨幣用戶能使用他們的資產,購買現實世界的商品。

在這個平台上,開發者可以發行自家代幣,將遊戲中的角色、道具和貨幣等數位資產代幣化,讓交易記錄公開透明,或是將數據資料變現。且在開發者平台上開發的服務,都可以在LINE Blockchain Explorer(原名:LINK SCAN)進行驗證。

但從技術來看,DeFi 的應用應該要完全有軟體執行,不需要有中央管理或權威機構。然而開發者往往保留一定程度的控制權,防止程式錯誤導致無法使用,或是被駭客攻擊等狀況。因此 DeFi 並未 100% 的去中心化,且市場上有人批評企業透過 DeFi 炒作。DeFi 風潮會延續還是泡沫化,仍待我們觀察。

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區塊鏈

電動車騎乘里程保險,APP投保、騎多少里程就付多少保費!Gogoro車主專屬!

數位經濟的浪潮下,金融科技改變了金融服務的範圍和業務模式;大數據分析、行動裝置、社交媒體和雲端計算的技術發展,尤其為保險業帶來許多業務與商業模式創新的機會。而UBI保險(Usage-Based Insurance,使用基礎計費保險)即是金融創新下為客戶帶來新服務體驗的產品。南山產物推出屬於Gogoro車主的UBI商品「南山產物電動機車騎乘里程計費保險」,此創新商品是全台首張可驗證騎乘里程數之UBI車險商品,也是目前唯一不需另外安裝車載裝置、可以直接在Gogoro APP上進行投保的UBI商品。車主在更換電池時,就能自動將里程數計算為下個月應繳的保費,不僅提供車主「騎多少、付多少」之公平且具可驗證性計費模式,更運用區塊鏈專利科技加密數據傳輸,強化資訊安全與確保交換資料之完整與不可竄改性。

研究小組與 VeResearch 負責人兼首席科學家 Peter Zhou 博士及 VeChain 的高級區塊鏈研究員 Zhijie Ren 博士緊密合作,旨在加強目前對區塊鏈治理模型的研究,並加速區塊鏈治理共識的標準化。

南山產物代理董事長蔡漢凌說:「這張UBI車險商品是目前業界第一張可驗證騎乘里程數之保險產品,也是響應政府推動綠色金融與金融科技創新政策的具體呈現。除了在商品設計的獨特性外、在目標客群整體服務體驗方面、亦是提供客製化的規劃。在整體商品設計與服務體驗規劃過程中,更是得到我們策略夥伴Gogoro的全力支持,一起打造智能保險,共同研發更符合時代趨勢與客戶需求的創新商品、以提供Gogoro車主完善專屬的保險體驗。」

這項協作工作最初將重點開發一個評價和比較公共區塊鏈治理系統的框架。具體來說,研究團隊將對公共區塊鏈的權衡和去中心化維度制定一套理論理解。在該框架的基礎上,研究的下一步將是設計治理模型,以加強激勵各利益相關者參與治理流程,並最終利用研究項目來促進區塊鏈的大規模採用。

Gogoro產品長彭明義表示:「Gogoro透過電動化革命引領智慧城市浪潮,不僅改變近35萬車主日常移動與分享能源的方式,更將充分運用豐富數據與領先業界的科技,為消費者帶來前所未有的智慧生活體驗。很高興攜手南山產物,落實創新的『里程計費保險』,全方位打造更靈活高效、輕鬆安心的多重保障,持續推動都會生活優化升級。」

區塊鏈治理共識:釋放企業大規模採用的關鍵

作為一個長期的研究目標,聯合研究小組將針對未來的監管環境和個別企業的準備狀況,研究適合企業的治理模型。這項合作可進一步鞏固唯鏈作為公共區塊鏈標準先驅者的角色,並為政府、企業和教育研究機構之間大規模採用區塊鏈奠定穩固基礎。

近年來保險觀念已從「事後補償」提升為「事前風險預防」。當客戶提高自我安全意識,就會降低事故發生,而保險公司亦會因賠款減少而將其成果反應於保費回饋給客戶,讓客戶支付更適當的保費,這也正是UBI車險的核心概念。揮別以往傳統車險的保費計算因子僅以靜態的車主年齡、性別及肇事紀錄等項目進行費率釐算,透過無線傳輸技術、UBI定價模式已成新興市場趨勢。

Peter Zhou 博士強調表示:「區塊鏈治理在發展健康及可持續的區塊鏈生態系統中起著非常關鍵的作用。這項研究合作將解答有關區塊鏈治理的一些最重要和最基本的問題,並為唯鏈生態系統的長遠增長作出貢獻,同時實現我們大規模採用的目標。」

RMIT 區塊鏈創新中心聯合主任 Chris Berg 博士說:「我們很高興有機會與 VeChain 合作探索和研究公共區塊鏈的治理模型。透過這項重要的研究,我們希望可以建立一個通用的區塊鏈治理,為唯鏈的生態系統作出貢獻,並為更廣泛的區塊鏈社區帶來好處。」

靈活計費 自由駕馭

Gogoro車主在更換電池時,「里程數」就會同步被記錄;之後再運用南山產物「應用區塊鏈之行車保險系統」專利,由Gogoro將每月騎乘里程數加密傳遞至區塊鏈,並在區塊鏈內驅動智能合約(Smart Contract)進行保費計算,無需客戶額外配合作業,即可取得當月里程保費。「這個月騎多少,下個月就付多少」,無須費時等待退費,真正做到即時反應。

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無法顛覆製造業或工業區塊鏈

ABI Research發布2021年工業和製造業趨勢報告。2020年是風雨飄搖的一年,為了在2021年旗開得勝,勢必要提早掌握發展趨勢。

「臺灣需要可接軌國際的市場,不然臺灣什麼都沒有。」Serra 說,有人看到的是挑戰,有人看到的是機會,至少目前臺灣還是有許多人願意為改變而努力,例如今年初,臺灣資訊服務龍頭企業精誠資訊與 Aegis Custody 簽署合作意向書,致力建構台灣 STO 自營生態,開創區塊鏈金融的新局面。

企業籌備登陸資本市場,報送資料常被稱為“浩大工程”,通常需要一個月以上時間。如今,只需登陸江蘇股權交易區塊鏈業務平臺,15分鐘即可完成資料上報。12月21日,在南京江北新區召開的數字金融生態大會上,江蘇區域性股權市場區塊鏈建設試點係列成果發布。

為了將區塊鏈整合至所有可能的前沿領域,以便全球採用全新方式拓展業務,唯鏈基金會欣然宣佈, 已加入 VeResearch 計劃,共同解決治理等問題及行業面臨的其他技術障礙。

唯鏈與 RMIT 區塊鏈創新中心:世界一流的協作

RMIT 區塊鏈創新中心是全球首個專於區塊鏈社會科學的研究中心,其團隊由的經濟學家和社會科學研究者組成。此機構由不少專業研究人員組成,專於合規性、經濟和醫護等範疇的區塊鏈應用的體制可行性與挑戰。

今年7月7日,中國證監會發布首批5個區域性股權市場開展區塊鏈建設工作的試點省市,江蘇是其中之一。“8月底,試點項目組就已完成業務平臺基本架構的搭建,實現與證監會監管鏈業務連通,完成區塊鏈全流程業務貫通,在5個試點省市中屬于首家。”平臺建設技術支持單位南京數字金融産業研究院執行院長陳瑩表示。

首先,2021年積層製造軟體創新將急起直追,以跟硬體創新分庭抗禮。ABI Research工業製造業研究主任Ryan Martin表示,積層製造(AM)這個生態系統逐漸向第三方開發人員開放,未來物聯網平台將有更多AM系統,日益強調程序參數的模擬和整合,市場鑑於軟硬體創新的失衡,進而推出更多新的解決方案和課程,來提升大家的意識、教育和整合,這些都是AM生產的必要條件。

僅用一個多月就完成平臺搭建,得益于我省較早布局數字金融基礎設施。早在2018年,央行數字貨幣應用示范基地落戶江北新區,南京數研院作為基地運營機構隨之成立。

其次,2021年模擬技術將是數位流程的基礎。製造商和工業公司致力於建立數位流程,在工程、製造和物流部門建立連續環路。ABI Research工業製造業研究首席分析師Michael Larner表示,2021年模擬科技將協助企業了解營運概況,進行壓力測試以培養韌性。無論上游或下游都可以展開情境模擬和假設分析,以便工程和製造部門適應供應鏈的意外事件。

據介紹,通過江蘇股交區塊鏈業務平臺,可實現大數據服務、多場景企業畫像、鏈上線上會計和律所服務等,企業對接資本市場的效率將大大提升,機構也可以通過平臺更好地篩選到優質企業。此外,由于平臺所有信息都建立在區塊鏈技術上,並建立了安全數據標準,監管單位可對平臺主體實現穿透式監管。

第三,智慧製造會成為發展動能。ABI Research副總裁Jake Saunders表示,2021年智慧製造仍會是成長動能,但除非工廠開始擁抱5G網路科技,否則營運層面難以受惠。近年來工廠持續在部署工業4.0工具,例如存貨管理,但工業4.0無線工具要發揮最大潛能,必須有無線網路作為基礎。

不過,大家看好的工業區塊鏈科技,ABI Research倒認為無法顛覆製造業,雖然工業區塊鏈營收在2018~2020年成長131%,尤其是在食品飲料、運輸和儲存。ABI區塊鏈和分散式帳本主管Michela Menting表示,區塊鏈的強項仍在於改善貿易金融、追蹤和追跡,而非在製造本身。

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新創Aegis Custody以區塊鏈打造的金融商品新商機,接軌國際!

根據 Gartner「2019 CIO 最關心議題調查」指出,有 60% 的 CIO 預期在未來 3 年內採用區塊鏈技術。Gartner 也預期,運用區塊鏈技術將資產以虛擬代幣的形式證券化,將傳統有價證券的發行、託管和結算等程序以智能合約的編程融合的證券型代幣(Securities Token Offering,STO),因為可以零時差地開放全球投資人挹注資金,將逐漸為大眾所接受。

從投資的角度來看,台股指數屢創新高,比特幣也從年初的四千美元低谷,大漲了四倍多,當然會吸引更多的投資人進場佈局。只不過,加密貨幣與區塊鏈技術,是否有更多的應用場景,仍然是台灣產業發展的關注焦點。

永豐餘主管強調,銀行加入永豐餘區塊鏈供應鏈金融平台後,更能掌握交易真實性,並加速供應商融資之審核時程,永豐餘希望藉此為造紙供應鏈體系及周邊服務行業打造線上金融服務,目標三年後受惠的供應商/經銷商可達250家以上。

已有近百年歷史的永豐餘,因看見長期合作的供應商、客戶有融資問題及資金活用需求,於是集結集團子公司永豐餘工業用紙、華紙和元信達資訊,邀請銀行一起組隊,以「區塊鏈供應鏈金融」創新技術,聯合向經濟部工業局「產業升級創新平台輔導計畫」提案,並獲得審議通過。

追求革新力量——拓展視野的美國金融經驗

Serra 畢業於臺大財經系,然後到高盛證券擔任股票分析師,就業期間她發現台灣的成長動力呈現向下趨勢,因而決定到美國就讀 MBA 增廣見聞;為了追求「產業革新」的視野,Serra 來到史丹佛大學進修,「在那裡每個同學都有新創思維,而且題目非常多元。」這對 Serra 產生極大影響,其中一位教授——Myron Scholes,1997 年諾貝爾經濟學得主——不斷鼓勵他嘗試金融題目的新創,於是 Serra 拿到 MBA 資格後(2015 年)在舊金山成立了第一間公司 Serra Advisors LP。

2015 年的金融主角是中國的紅色供應鏈正崛起,因此 Serra Advisors LP 協助將美國的資金投資到中國去,然隨後因為政治關係情況逐漸有變,Serra 在 2018 年加入了 Passport Capital,負責加密貨幣的組合型基金(crypto funds of funds)投資,也就是在那時候,他見識到了區塊鏈的技術與力量——去中心化、難以竄改的特性,讓許多交易可以更即時與透明,「信任」將得到更多保障。

如不論「鏈」的應用,回到「幣」的範疇,今年最火熱的「去中心化金融(Decentralized Finance,DeFi)」,台灣團隊的表現同樣可圈可點。就在四個月之前,麻吉大哥黃立成號召年輕工程師,在以太坊上推出了去中心化借貸協議「CREAM Finance」,迅速竄起並一度名列全球鎖倉量前10大DeFi協議。

應收帳款的大商機——區塊鏈技術讓債權分割得以實現

Serra 看到的是「應收帳款」這項衍生性金融商品的商機。過往這種債權的轉讓需要繁瑣的公證手續,而且移轉的話就必須是整筆移轉,無法分割,但若用區塊鏈的數位化技術,因為區塊鏈不易竄改、是可以被信任的,就可以為買賣雙方省去公證手續的麻煩;另外,區塊鏈讓「債權的分割」得以實現,亦即可以被拆成好幾小包讓更多人參與交易。至於信用評級的部分,Serra 說會以合作平台進行篩選,例如今年因電商平台成熟,數位化的資訊可即時觀察數據與狀況,讓債權評估更透明,目前 Aegis Custody 就有與美國電商巨擘 Amazon 串連。

包括Steaker與Cappuu,以及野心更大的Perpetual Protocol,還有曾經七天漲七倍的Hakka Finance,台灣年輕團隊們,都在這一波DeFi熱潮下,成了勇闖世界的領頭羊,就連日本與韓國都沒有跟上。畢竟「幣圈一天」,就是「人間一年」,如果一個新興趨勢沒有跟上,之後就會掉隊了,年輕世代要自我督促不僅能夠持續跟上,更要在台灣賺到全世界的錢!

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區塊鏈與加密貨幣成為台灣產業新顯學,比特幣攀上歷史高峰!

全球資金狂潮下,總是上沖下洗的比特幣行情,跟著順利飛越兩萬美元關卡!這是睽違三年之久的「耶誕佳音」,加上全球不少主流金融機構都陸續認同加密貨幣的價值,這讓專家預期比特幣的市價由目前的3800億美金,上看一兆美元,也就是不久的將來,仍有兩倍以上的成長空間。

在眾多衍生性的金融商品當中,應收帳款(AR,account receivable)若能以區塊鏈技術數位化,將會是個極大的潛在市場。應收帳款是屬於企業的債權,其實也可以視為一種資產:企業先出貨或提供服務給客戶,而客戶需要在一定期限內交予款項,但是這容易讓企業資金周轉不順,因此金融機構會先貸款給企業,讓債權移轉到金融機構身上,而金融機構則賺取中間價差。「我們不只是做數位化,還做更深度的數位化的債權管理及轉移。」魏巧杰(Serra Angel Wei)正看見了區塊鏈應用於 AR 的商機所在,因而創辦了 Aegis Custody(幣護有限公司)。

永豐餘引述行政院主計處2019年公布的資料,台灣金融業概估整體製造業供應鏈的融資需求高達3.5兆元,但銀行承作金額僅約1兆元,主要原因在於許多供應商或客戶為中小企業,公司規模小,融資不易且耗時,利率談判上也較無優勢而無法融資承貸。

「區塊鏈」具有去中心化、分散式帳本、可追溯且不可竄改等特色,以科學替代人為干預技術。當企業、銀行、供應商/客戶三方節點鏈接上永豐餘區塊鏈供應鏈金融平台後,若供應商有融資需求,銀行在區塊鏈上看到企業下訂單給供應商時,經過驗證核可確認,即可有效率的啟動撥款機制,銀行可避免收到虛假債信、供應商可提早收到資金運用、企業控管風險,創造三贏局面。永豐餘指出,與未加入此平台的撥款時間相比,核貸後撥款平均作業時間將大幅縮短,供應商可提早拿到資金靈活運用,增進整體產業營運能力。

以港口航運為例,高雄港有超過150條全球航線,若運用區塊鏈及智慧合約,就能節省人力、物力、財力,並可有效節省兩成以上成本支出。科技部國網中心,也已經與華碩雲端,以及多家區塊鏈新創團隊合作,正加速打造「國家級區塊鏈平台」,期望有更多實質應用能夠落地,要讓台灣的軟體與網路產業,不要又是一開始就輸在起跑點上了。

同年,Serra 就在舊金山直接創立了 Aegis Custody,決心以區塊鏈的技術提供金融相關的數位化服務。今年,Aegis Custody 分別拿到了香港與美國的信託牌照,可以在全美 SEC 底下做資產託管,「這些牌照取得不易,尤其是美國的,我們花了 20 個月,全美國也才 6 間左右擁有。」而其中兩間是由 Facebook 早期創始成員溫克沃斯兄弟創立的新創的 Gemini 和富達(Fidelity International)所擁有。

國發會的台灣區塊鏈大聯盟,過去兩年推動區塊鏈技術的落地應用越來越廣泛,如今已拓展至包括醫療、製造、農業、運輸、數位版權及公共事務等多元領域。更實際的例子是,先前美國總統大選的郵寄選票爭議,如果能以區塊鏈來進行投票,從投票前的身份驗證,到投票結果後的上鏈不可更改,都已是技術上可行的環節。

2019 年, Aegis Custody 原本要來到香港設立團隊,但是因香港的政治動盪,幾經考慮之後決定來到臺灣;另一方面,臺灣出色的軟硬體技術也是被看好的原因。Serra 從自己的投資經驗發現到,市場上很少有保衛數位貨幣安全的資產服務,而台灣的技術實力正好可以給予支援,也讓台灣的金融創業思維可以接上國際軌道。

也就是說,假設今天 A 廠商在亞馬遜賣商品,但不想要等數月才能收到錢,因此將自己的應收帳款上到 Aegis Custody 簽約與託管服務,並進行區塊鏈數位化,而後 Aegis Custody 會將這些債權轉換成為商品,再上到投資平台吸引投資人、金融機構、上市櫃公司甚至是個人前來購買投資。

為了探討台灣區塊鏈與加密貨幣產業發展方向,第四屆《Hit AI & Blockchain》人工智慧暨區塊鏈產業高峰會,將在2021年1月6日在台北喜來登大飯店福廳舉辦。

確認與會的海內外產官學研領袖,包括賴清德副總統、立法院副秘書長高明秋、中信金融管理學院講座教授陳美伶、理慈國際科技法律事務所共同創辦人暨台灣金融科技協會理事長蔡玉玲等貴賓講者,都已確認共襄盛舉。

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